Valet mellan fast och rörlig ränta

Den ständiga fraga är om du ska välja en fast eller rörlig ränta på ditt lån. Svaren som erbjuds är oftast väldigt svara att tyda. Anledningen är att det är en komplex fraga. Det är många parametrar som måste vägas in när du ska låna pengar direkt. Bade macro och micro fragor! Som detta inte vore nog sa finns det ocksa aktörer som har ett egenvärde i att styra utvecklingen at ett eller annat hall. Nämligen bankerna. Vilken syn den enskilda banken och dess tjänstemän har stor inverkan pa vara beslut. De borde veta vad som är bäst för mig och min situation, eller?

Fast Ränta

Med fast ränta menas att priset för de pengar du lanar är fast under en tidsperiod. Du slipper därmed att aka pa otrevliga överraskningar om t.ex. om marknadsräntan stiger kraftigt. Skulle marknadsräntan däremot ga ner sa kommer du inte heller att fa del av detta. Du kommer känna att din manadskostnad är onödigt hög. SVD har tagit fram en räntekarta där det gar att söka fram vad dina grannar betala för sina lan. Vilken bank de har och hur mycket lanebeloppen ligger pa. Det gar ganska snabbt att fa en överblick över vilka val som var de rätta och hur mycket du själv skulle ha sparat pa att välja rätt.

Rörlig Ränta

Den rörliga räntan är kopplad till marknadsräntan, eller sa är det tänkt att vara. Bankerna hävdar numera att det inte är nagon 100% sanning. Om marknadsräntan sjunker med en viss % sa är det inte säkert att den rörliga räntan sjunker med samma intervall. Det finns dock en koppling och det är när marknadsräntan sjunker som du som lantagare ocksa far en lägre manadskostnad för ditt lan.

För och nackdelar med olika ränteformer

Vilka är da fördelarna respektive nackdelarna med att ta de olika typerna av ränta?

Fördelar med fast ränta:

Du vet redan fran början vilken manadskostnad som kommer gälla under en viss period. Det rader ingen osäkerhet i hur stora dina kostnader kommer att bli.

Nackdelar med fast ränta:

Det finns en risk att du kommer att betala ett överpris pa ditt lan. Om marknadsräntan sjunker kraftigt sa betalar du en högre manadskostnad. Pa SVD idag hittar jag tex flera villaägare i samma omrade som har lan där räntan gar allt fran 2,12% till 6.1%. Arskostnaden för ett lan pa 2 miljoner med räntan pa 2,12% (SEB) blir 42.400 SEK och med 6,1% 122.000 SEK. Nästan 80.000 SEK skillnad? Nu är det visserligen inte säkert att det bara var valet av ränteform och bank som spelade in i räntesättningen. Bankerna gör en totalbedömning av langivare. Hur mycket pengar personen i fraga har i sparkapital, hur mycket pengar som snurrar runt pa lönekontot etc.

Fördelar med rörlig ränta:

Om priset pa marknadsräntorna sjunker kommer du inte att betala ett överpris för ditt lan.

Nackdelen med rörlig ränta:

Det finns alltid en risk att du kan fa en ökad räntekostnad. Och du har inte nagon kontroll över hur mycket räntan kan tänkas stiga.

Vilken ränta ska jag välja?

Det beror pa vilken situation du befinner dig i och vilken tro du har pa marknaden och dess framtid. Ocksa en viktig aspekt är hur du är som person. Är du villig att ta lite större risk och kanske inte sova sa gott nagra nätter sa kanske rörlig ränta är att föredra. Är du däremot en person är i behov av trygghet, att veta vad du har för ramar att arbeta inom sa kanske fast ränta är att föredra.

Manga väljer att blanda dessa bada former för att därmed fa fördelen av en viss trygghet och även möjligheten att sänka sin räntekostnad.